過去三年開始研究科技的應用,好多朋友都問我什麼叫做保險科技?以一個最簡單、最基本的介紹就是,它屬於金融科技的其中一個體系。其實保險於我們這個社會已經出現超過100年,在這一個金融行業處身於所有的發達國家裡,所購買的都只是一張合約而已。

我們把部分的風險演變成金錢化及體系化,當大家身處於不同的生活環境下,或者商業交易下,甚至乎生命受到威脅的情況下,我們第一時間都會聯想到把風險轉移致保險公司,由保險公司的協助去承擔大家無法預測的風險,而承保方式便是把投保費轉移成為賠償金錢,我相信這個原理大家都好明白,對吧?

但顯然這個絕對不是最好的風險管理方法,以往風險管理預防方法都會由一邊較為大型的保險經紀公司提供予企業,但是那些方法都已經成為基本的資訊。

而保險科技的誕生就是利用新創的科技技術來開發新的產品、解決方案,令到整個核保過程變得更加精準,提供更優質的保險服務給客戶。例如利用無人機協助核保員到受補物業當地,了解實際的地理環境,產生水浸山火的危機率,讓保險公司更準確性地評估風險的所在, 如在過去的日子,我相信必需要租用到直升機才可以做到有關這類型的審核。

於汽車保險方面,最近香港興起應用了 BlockChain 區塊鏈,這技術管理汽車 Cover Note 臨時保單的真偽核對,保險公司所發出的臨時保單,利用區塊鏈的多點記錄加上高端的加密鎖匙認證有關資料 ,在過去二十年,尚未有互聯網的日子下,我們只能信賴一張紙做的證書,從而引致經常有假臨時保單情況出現。

另外一項科技稱Telematics汽車遠程信息管理,其實這個科技已經於十年前Tesla車上已經開始使用,它紀錄了駕駛者的駕駛狀態,汽車道路的環境,再加上 Google Map 的資訊去了解到駕駛過程中的風險,或者利用即時資訊避開一些駕駛者可能遇到的危險。當然因為 Tesla 是全世界最受歡迎的汽車品牌,於全球有廣泛的駕駛者使用,所以過去十年所收集到的資訊已足夠讓它於上年決定創立屬於自己的保險公司。

簡單而言保險科技是利用最新的科技在我們投保至核保及賠償的價值鏈中,做到以往必須要採用很高昂成本才做到的方法,令到我們於整個核保過程中減少錯誤的計算,或是一些人為的道德風險, 所以就如我上一篇文章所前述,保險科技並不是只是用來自動化整個流程,減少人手, 其實是對我們行業的一大改進,以令到整個保險服務更加先進地提升我們的服務水準。

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