相信大家對 FinTech (金融科技) 並不陌生,那麼近幾年開始聽到的 InsuTech (保險科技) ,大家對其瞭解有多少呢?保險科技發展至今究竟有多先進呢?

金融和科技將會是保險的兩大發展方向。兩地在保險科技發展有一定的差距:香港保險業如今的發展重點還是集中在產品開發方面;而內地已經發展到如何將科技運用在民生範疇。

舉例:內地的汽車賠償,利用手機將事故現場照片上傳到理賠APP上,基本上在8分鐘以內就可以作出理賠報價,甚至幫客戶立即安排到實體店進行維修。而香港如今還是依賴人力去做一系列重複繁瑣的後續理賠工作。

保險科技具體應用在什麼範疇呢?

第一,人力資源方面,如剛剛舉的例子就是如何將科技引入到保險裡面。首先要處理文書方面的技術問題,如果客戶都使用同一個系統,遵循同一套格式在系統裡做資料交換,其實可以減少很多人手方面的工作。

第二,承保方面,如今香港很多保險公司還是利用人手去按各種核保標準去為客戶作出最後決定,整個過程既費時又繁瑣。如果利用科技的話,就可以實現:將客戶的各種客觀資料錄入系統,系統隨即根據客戶的喜好作出判斷,使分析更加細緻化,為客戶作出差異化判斷,此舉更符合經濟效益。

例如日本的汽車保險市場,已經有一個完整的汽車理賠大資料系統,可以根據所有汽車的使用情況為每名客戶作出更加公平合理的車險定價。將所有客戶的文本檔錄入系統永久保存,就算幾年後想翻查資料,系統也可以隨時追蹤。

此外,如今每個人心裡幾乎都有一部智慧手機,可以利用5G技術和保險科技相結合做出一系列便利客戶的事情:假設真的發生汽車事故,可以用智慧手機拍照作為記錄,然後上傳到系統裡面,這也是將科技引入到生活裡面的一個例子。

而在前線部門,又如何可以將區塊鏈技術引用到保險資料保存方面呢?比如無索償折扣,能否根據過往的汽車使用情況作出更加清晰細緻的判斷?這方面的技術暫時在市面上仍在研究當中,讓我們拭目以待。

在保險科技發展的過程中,或許需要政府政策的配合,如在牌照申領方面,省卻繁瑣的審批程式,使整個過程更加流暢也是其中一個關注焦點。

在這幾年的實踐中,有保險公司已將保險科技應用在網上汽車保險投保方面,提供給客戶很多自由的選擇,如保費方面的選擇,客戶可以根據自己的喜好作出最符合自己需求的選擇,如自負額的選定等;另外就是在索償方面,客戶可以隨時追蹤索償流程,實現在APP上就可以進行即時監察。

在日後的發展中,將有更多的保險產品真正實現度身定制,專注在處理碎片化方向發展;筆者認為如果保險科技可以實現Just-in-time,比如在旅館過程中隨時根據臨時的行程改變去更改保單條款,這便是未來發展方向的重點。

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *

這個網站採用 Akismet 服務減少垃圾留言。進一步瞭解 Akismet 如何處理網站訪客的留言資料