養兒防老，在傳統觀念裏是爲了解決在老年階段的經濟和生活有所依靠問題，亦泛指養育子女以防往後老了無依無靠。到了21世紀，傳統的社會觀念未必適用於現今的社會。科技發展蓬勃，外界的誘惑與社會問題越來越多。 城市居住環境限制、子女教育、未來通脹、未來與兒媳關系、啃老文化等等，將年老後的飲食起居交托給孩子也不一定會有保障。
「長命百歲」是每個人的心願，到了一定的年齡身體也會開始亮紅燈。若孩子孝順，就算花光積蓄也會想盡辦法醫治，若生了個不孝子豈不是兩頭不到岸？老齡化的速度逐年增長，醫療護理通脹增長，給家人增加了很多負擔。根據香港政務司司長張建宗表示，在未來的30年，65歲以上的長者比例將會比2017年的17%增長至34%。
理財的重要性
規劃就是為將來做打算，制定計劃方案去執行以達成目標。而財務規劃就是將個人現有的財務狀況進行系統化的規劃、管理、執行和檢討，合理安排資產和負債，以實現個人生活目標以及達到個人生活滿足的一個過程。理財與財務管理經常出現在我們的生活圈子。理財規劃總離不開「記賬」、「投資」、「買保險」，更有許多人會認爲平常都已經不夠錢花了，哪來多餘的錢投資、買保險？
現時生活貨物通脹，大家都只會盲目地賺錢，讓自己三餐溫飽。在為生活打拼的同時，許多人也忽略了「理財」的重要性。「天有不測之風雲」，在社會上打拼了這麽多年，依舊有許多人在緊急的情況下也拿不出5000元應急。現時的年輕人賺錢不容易，存錢更不容易。自己已經快要養不起自己，作爲父母的，靠孩子養老也變成不可靠的方法；不得不為自己的老年做打算。
如今市面上有許多保險計劃是針對退休生活而設的。以30歲的夫婦來舉例，這裡介紹市面上的其中2項保險計劃。
計劃A
每個月從雙方的工資裏拿出共6000元，選購一項爲期8年的保險分紅計劃，在25年後就可以滾存退保現金總資產達100萬元。若選擇不退保，也可自由選擇轉為年金方式運作退休。
計劃B
若夫婦兩已有一筆資本（約50萬元），可選擇一些高靈活性、每月固收債劵的基金。平均回報率約5-9% (每年平均7%復利滾存 ），25年後就增長5倍（可超過200萬元)，第25年每月收取14,794元固收現金利息。
另外，若經濟允許，A + B 方法同時進行更雙得益彰。有20%的客戶透露，他們只求投資組合有足夠每月現金利息入到銀行戶口應付開支。
「現今社會賺的比花的還要低，什麼都貴。孩子要供自己、供老婆孩子、還要供樓，以後老了都不敢指望孩子會養我。」的確，現在的長輩都擔心自己會被棄養。人一旦過了50歲就會漸漸衰老、體弱多病。孩子自己都吃不飽，哪來多餘的錢來爲自己醫病。病情嚴重的話，可能還需要生活上的輔助器具，如輪椅、步行輔助、特制的家具等。就算住養老院，也有分私立與公立，相對的費用與服務品質一定有所不同。 所以說，靠兒女長大後給自己安排周全，不如多存錢。身上有錢，就算老了，生活才會過得有尊嚴；才會過得快樂。
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