医疗科技越来越发达，它让我们的生活水平提高了。而让人「长命百岁」的目标也慢慢地在实现。但其实活太久也是一种烦恼，退休前存的钱都花完了，还拿啥养老呢？你可否想过保险有这样的作用？保险本身是保障，也是理财的一种。这个保障并不一定全部代表疾病或者死亡，还有错误的投资。离婚、失业、不好的花费习惯或储蓄习惯等等，全部可以算做家庭的风险。关于理财，我们最看重的就是收益、安全性及流动性。许多保险产品都标榜可以满足这3项要求，但在签约保单的前一刻才发现，保单只能同时满足2项，并不能3项都能满足保客。 今天我们来根大家说一说香港的分红储蓄险。
香港分红储蓄险为何备受青睐 ？
– 保障范围广：很多香港分红储蓄险是没有多少免责条款限制的，也会保障内地保险不承保的项目，例如酒驾之类的。
– 保费便宜：同样的保额，会比内地的产品便宜20%左右，换言之能用更少的钱获得更多的保障。
– 收益高：以20年的分红回报计算，内地每年的回报率在3%左右，而香港每年的回报率在20%左右。
– 缴费期短：香港分红险可保证在短期内（5年、10年等）缴费完毕，这样不管以后是法还是能金融海啸还是发生经济不景气，保险公司都会承担保险责任的。不过大家要注意的是香港的保险终究是依据香港居民的实际情况来设计的，并非都适合内地居民配置，签单要到香港去亲自签，比较麻烦。
通常，内地人都买什么分红险呢？
第一种：重疾险
分红型重疾险是内地人去香港购买保险时，非常受欢迎的险种。而相比之下，内地保险公司推出的重疾险，不仅疾病保障范围小，而且保费更高。据了解，每年缴纳相同的保费，在同样的缴费年限下，保额相差可以达到5倍之多。而产生这样结果的原因是，香港分红险的价格是按照香港人口的平均寿命、发病率和死亡率等数据精算出的结果。香港人均寿命85岁，比内地平均高10岁，发病率和死亡率也低得多，所以保险自然比内地便宜。
第二种：储蓄类保险
这类险种的收益要比内地保险高出许多，以某内地保险公司的一个计划为例，如果选择缴费10年，每年1万元的话，可以保障到80岁。60岁可以领取17000元祝寿金等，合计收益至80岁共计446300元，但其年化收益率仅为3%。而香港的保险产品设计没那么复杂，以某保险公司提供的保险产品为例，每年交10万元人民币，连续缴纳10年，到20岁时可一次性提取200万元，或者30岁可以一次性提取415万元。这么算下来，年化收益率将近5%。
为什么不买医疗险和意外险呢？
内地与香港的医疗险和意外险在保费和保障的范围上相差不多，也就没有必要舍近求远。若出事了直接给保险公司或者保险代理人打电话即可要求理赔，既快捷又方便。
若在香港购买，一旦出现保险责任，需要准备好相关文件寄到香港，香港保险公司理赔时开出支票（币种：港元或美元），需要在内地银行兑现，或换汇等，会浪费更多的时间，也可能因汇率带来经济损失。 
大公司有自己的品牌优势和稳定的经营模式；小公司有产品的性价比和保障。内地保险有便利的投保方式、更人性化的理赔；香港保险产品有更多样化与弹性。无论是内地还是香港保险，都有各自的优势。
香港储蓄分红险，是保险公司与保客分享投资利益的方式，收益可达6%或以上。保险公司将决策投资项目，风险也由保险公司来承担。保险公司是最优质的金融机构，资金规模大、投资期限长、盈利能力稳定，也能够承担更大的风险。
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