自願醫保昨日正式推出,許多消費者都表示對自願醫保計劃相當有興趣,紛紛比較各家保險公司「標準計劃」及「靈活計劃」的價格、保障範圍、保險公司服務等因素,再與自己現有的醫療保險做比較。自願醫保推出前,香港政府估計25歲以下投保費用約3000元港幣,60歲以上保費估計至少約1萬元港幣。

首先,先向各位讀者簡單講解「標準計劃」及「靈活計劃」的分別:
標準計劃 (Standard Plan) :按自願醫保的最低要求提供標準化的基本保障。
靈活計劃 (Flexi Plan) :為受保人士在整體上保持標準計劃的保障之前提下,提供較高的保障選項及更高保額。額外保障包括意外身故、門診治療等(產品將因不同保險公司而有所差異)

香港共有25家保險公司推出24項 「標準計劃」及 13項「靈活計劃」。現在我們來比較其中三家保險公司所推出的「標準計劃」及 「靈活計劃」有什麽不同。

標準計劃 – 保費以年繳保費計算(港元) 

根據中國人壽的標準計劃,在幼童時期投保,男童的保費比女童的保費相差500元,但5歲至17歲的成長期一樣都是1,540元。來到18歲之後,男性的保費將會比女性低一些,但差距不大,保費將隨著年齡的增長慢慢往上加至60歲。然而,老年期的女性投保人與男性投保人的保費相比之下將會顯得便宜一些。

亞洲保險有限公司所推出的「延愛」標準計劃中,幼童時期的保費比中國人壽來得高。男童與女童的保費個別相差530元及681元;6歲至18歲成長期的保費個別下降至1,652元及1,722元。步入成年階段後,保費平均從1,780元逐漸增加至老年階段。同樣的,男性的投保費用在老年階段會比女性來得高,這是因爲男性在65歲患病的幾率會比女性來得高。

以3家保險公司的平均保費看來,三井住友海上火災保險(香港)有限公司的保費最貴,雖然目前無列明男性與女性的保費差別,但光是幼兒期標準計劃保費平均都需要3,240元,7歲之後保費會下降至2,916元,還算在平均價之内。同樣的,來到18歲至60歲的階段,保費將從4,101元陸續提升至9,666元。60歲以上的樂齡人士,最低保費將從16,200元起跳。

爲何女性的平均保費比男性高? 
據《香港01》計算24個標準計劃的保費,女性40歲前的保費比男性來得高,但平均65歲的男性保單費用較高。社區組織協會幹事彭鴻昌指出,兩性的保費有所差別是因爲風險因素的計算。常見的婦女病大多發生在平均40歲的女士身上,如懷孕也有較大的風險,以致保費較高。至於男性大多在平均60歲以上,容易患有慢性疾病,如三高(高血壓、高血脂、高血糖)等,這也可能導致其保費比女士還要高。

靈活計劃 – 保費以年繳保費計算(港元) 
部分保險公司除了推出「標準計劃」,亦推出了以較少見的額外保障項目「靈活計劃」,吸引不同族群消費者。

三井住友海上火災保險推出了幾項優健保計劃,增加了手術及癌症復康保障,涵蓋心理輔導、營養諮詢、言語治療等診症費,亦會就中醫及針灸治療、海外緊急醫療額外保障作賠償,每項計劃以不同的保障級別來區分。優健保計劃亦有額外涵蓋日間手術現金津貼,以及第二索償現金津貼保障。

中國人壽保險(海外)股份有限公司的「健康常伴醫療保險計劃」涵蓋了額外提升了病房級別的賠償限制、恩恤身故賠償、無索償折扣保費。

目前,亞洲保險有限公司尚未推出任何靈活保險計劃。

以上資料僅供參考之用,欲知更多自願醫保詳情,請聯絡:
自願醫保計劃 https://www.vhis.gov.hk
恒安保險顧問有限公司 Henderson Insurance Consultant +852 3959 3316

圖片/資料來源:互聯網
Facebook: 香港.保險

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