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家傭保險是僱主的責任嗎？法例要求與保障範圍
一句回答：是，但責任分兩層——僱員補償保險屬法定強制要求；提供免費醫療則是標準僱傭合約下的合約責任，一般不在法定勞保的涵蓋範圍內。市面上的家傭保險多數把兩層整合在同一份保單，僱主須確認兩層都有對應的保障。
兩層責任，兩個來源
把責任來源分清楚，才能判斷保單是否足夠。
| 層次 | 來源 | 性質 | 涵蓋什麼 |
|---|---|---|---|
| 第一層 | 僱員補償條例 | 法定強制 | 因工受傷或死亡所引致的僱主法律責任 |
| 第二層 | 標準僱傭合約 | 合約要求 | 受僱期間患病或受傷的免費醫療 |
| 額外層 | 保單自行設定 | 自願選購 | 第三者責任、遣返費用、補聘費用等 |
第一層處理「工傷」，第二層處理「生病」。兩者觸發條件不同，因此不能互相取代。若保單只着重第一層，第二層的醫療開支便須由僱主自行承擔。
保障範圍的一般劃分
| 保障項目 | 一般處理 | 常見限制 |
|---|---|---|
| 僱員補償 | 屬保單核心部分 | 僅限因工受傷或死亡 |
| 住院及醫療 | 多數計劃提供 | 設上限、病房等級及等候期 |
| 門診 | 視計劃而定 | 可能設次數或金額上限 |
| 第三者責任 | 部分計劃提供 | 限於受僱工作期間的行為 |
| 遣返及補聘 | 部分計劃提供 | 須符合指定理由 |
清單看似齊全，但真正決定保障是否足夠的，往往是各項目的上限與條件，而非項目是否存在。
三個最容易出現缺口的位置
| 缺口 | 為何出現 | 建議核實方式 |
|---|---|---|
| 非因工的醫療開支 | 只注意到法定勞保部分 | 確認醫療部分的住院與門診上限 |
| 既有病症 | 投保前已存在的健康狀況一般不受保 | 核實體檢安排與不保事項 |
| 保單中斷 | 續約、轉換僱傭關係時未同步處理 | 在合約變動時同步處理保單 |
第三項的後果最直接：保單中斷期間，法定要求亦同時未獲滿足，僱主面對的不只是財務風險。
誰付費、誰可查閱
兩項常被忽略的規定：投購費用必須由僱主全數承擔，不得從家傭的收入中扣除；在家傭書面要求下，僱主須出示保單及相關文件供查閱。因此保單不單是內部文件，而是須隨時可提供的證明。
常被忽略的要點
- 「已買家傭保險」不等於兩層責任都已履行。宜逐項核對醫療部分，而非只看保單名稱。
- 體檢結果可能影響醫療保障的適用。指定體檢與抵港後覆檢的安排，均有既定要求。
- 續約時條款可能被重新檢視。同一份保單在續約後，條件未必與首年相同。
- 僱傭關係結束時須同步處理保單，避免出現保障真空期。
- 工作範圍限於合約訂明的住所家務。若安排家傭兼任其他職務，相關風險可能不在保障範圍。
- 以上屬一般做法，實際須以保單條款及保險公司的決定為準。
常見問題
只聘用兼職家務助理，也須投購嗎？
須投購。法定要求以是否存在僱傭關係為準，不論全職或兼職、合約期長短。這一點與外籍家庭傭工相同。
家傭在放假期間生病，醫療部分會賠嗎？
視條款而定。醫療保障部分一般不區分因工與非因工，但須符合保障範圍、等候期及不保事項的規定；法定勞保部分則主要針對因工受傷或死亡。
轉換家傭時，原有保單可以轉用嗎？
須按情況辦理轉名、退保或重新投保。中間若出現保障真空期，新家傭在該段期間將沒有保障，因此時間安排須與僱傭合約的生效日一併考慮。